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不止東亞銀行,看在華外資行房地產業務集中度隱憂

時間:2020-06-13 11:51:22來源:網絡整理作者:佚名

  21世紀經濟報道 陳植 上海報道

  東亞銀行(中國)(簡稱東亞中國)因房地產業務大幅損失減值撥備引發2019年業績巨虧,敲響了部分外資銀行房地產業務風險集中度偏高的警鐘,被寄予厚望的中國金融市場對外開放提速能否解局成了關鍵。

  不止東亞中國

  由于證券牌照以及部分銀行業務許可準入受限,加之內地營業網點不夠豐富,部分外資銀行無法將海外擅長的銀行+證券、銀行+投行、銀行+大宗商品貿易等特色業務引入中國市場,導致他們紛紛將業務重心向房地產信貸業務傾斜。

  比如南洋商業銀行2018年年報顯示,房地產在其放貸墊資業務的比重最大,高達23.88%,排名第二的批發零售業占比僅為15.09%,與前者有逾8個百分點的“落差”。

  星展銀行2018年年報也顯示,盡管批發零售業與制造業的信貸投放占比分別為21%與18%,略高于房地產行業(17%),但相比前兩者的比重有所回落,房地產業務占比則處于上升階段。

  “如果前些年境內房地產市場蓬勃發展令外資銀行賺取了不菲收益,如今房地產市場持續從嚴調控與2018年去杠桿進程加快,令不少城市民企開發商資金周轉趨于困難與還貸逾期幾率上升,上述押寶房地產業務賺錢的業務模式風險隱患開始迅速暴露。”一家外資銀行風控部門人士直言。

  所幸的是,當前多數外資銀行已通過對房地產行業設置授信限額、定期開展壓力測試、嚴格落實國家對房地產行業宏觀調控的各項政策規定等,確保房地產信貸風險相對可控。

  “不過,我們每天仍會擔心,一旦某個房地產信貸存續項目出現還款逾期,不但會拖累銀行業績大滑坡,還將導致自己業績獎金不保,甚至丟掉工作。”上述外資銀行風控部門人士感慨說。因此他所在的外資銀行,正在加快業務多元化步伐,以降低對房地產業務的依賴度。

  寄望金融對外開放提速

  隨著近年金融市場對外開放提速,相關部門出臺多項措施拓寬外資銀行在華業務范疇。包括允許其代理兌付、代理收付,取消對外資銀行辦理人民幣業務的審批,將財務顧問咨詢服務等業務從原先的審批制改成報告制等。

  記者多方了解到,在去年底相關部門發布《外資銀行管理條例實施細則》后,眾多外資銀行已加快代理發行、代理兌付、承銷政府債券、代理收付款項、銀行托管、存管、保管以及多項人民幣業務的布局,甚至個別外資銀行已落地代客境外理財業務,以及協助境外母行在境內開展衍生產品交易業務等。

  “不過,我們仍會遇到一些業務準入許可的挑戰。”一家外資銀行高管向記者表示,比如證券牌照及部分銀行業務的準入門檻,依然唯業務規模論。部分外資銀行在外業務規模,與一家中小型城商行相差不多,若按業務規模進行準入審核,將很難獲得相應的業務許可。

  他建議相關部門將業務準入許可與外資銀行及其母行國際信用評級“掛鉤”,從而讓外資銀行能更大范疇地發揮自身綜合金融特色。

  在該高管看來,不少外資銀行之所以在全球范疇內將各類金融業務做得風生水起,一方面依靠遍布全球的網點資源提供本土化的專業金融服務;另一方面是將證券、投行、基金、大宗商品交易、產業投資運營等各項業務整合推進,給予用戶更多元化的增值服務。目前中國相關部門對外資銀行進入證券、期貨以及開展部分投行業務依然設定與業務規模相掛鉤的較高準入門檻,導致后者無法提供綜合金融服務,削弱了業務競爭力。

  “我們會持續關注外資銀行在華開展業務所面臨的一些困難,綜合考慮外資銀行的經營特點,積極完善推進解決。”一位地方銀保監局人士表示。比如在普惠金融方面,相關部門對中資銀行的考核非常嚴格,對外資銀行則相對寬松——將普惠業務規模增長主動權放給外資銀行自身決策,沒有設定硬指標。

  一位東亞中國人士表示,目前他們正抓住境內金融市場對外開放契機,推進更多元化的業務轉型計劃,包括零售銀行的智能轉型,促使客戶基礎增大、提升營業收入和貸款占比;推廣對公的交易銀行服務、投資銀行服務、跨境金融方案及財資產品的銷售等,優化資產組合及提升非利息收入占比。

  在多位外資銀行人士看來,光靠相關部門放寬業務準入門檻以推進業務多元化,未必能徹底解決房地產業務風險集中度偏高的問題,還需外資銀行進一步強化房地產業務的風控管理機制,整合各方資源快速有效地處置抵押物以排解房地產貸款違約風險。

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